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详解金融科技三年规划 银行等传统机构如何发力拥抱技术?

经济观察网 记者 万敏 金融科技行业迎来重大政策利好。8月22日,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》(以下简称《规划》),明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。

8月23日,wind金融科技指数(399699)早盘开盘后十分钟达到最高点3166.84,盘中恒银金融(股票代码:603106)、汇金股份(股票代码:300368)、先进数通(股票代码:300541)、华软科技(股票代码:002453)等多家成分股涨停。多位业内人士表示,《规划》出台,将促进传统金融行业各类型机构积极拥抱新技术,更深度的融合技术力量为金融服务提质提效。

金融壹账通相关负责人对记者表示,在金融机构数字化转型的背景下,科技能够帮助金融机构提升效率、提升收入、提升服务质量,降低风险、降低成本。

此次央行《规划》确定了六方面重点任务。一是加强金融科技战略部署,从长远视角加强顶层设计,把握金融科技发展态势,做好统筹规划、体制机制优化、人才队伍建设等工作。

波士顿咨询资深顾问孙中东对记者表示,该重点任务将金融科技提升到战略部署的高度,将进一步提升金融科技在银行、证券、保险等金融领域的战略优先级,推动这些行业开展自顶向下的金融科技的战略规划、落地实施、持续应用及优化,同时带动金融业在科技领域的体制机制改革、人才队伍的优化提升。

二是强化金融科技合理应用,以重点突破带动全局发展,规范关键共性技术的选型、能力建设、应用场景以及安全管控,全面提升金融科技应用水平,将金融科技打造成为金融高质量发展的“新引擎”。

孙中东认为,这一点强调了围绕金融领域的科技应用的合理、规范及安全性。以“人脸识别”技术举例,该技术近年来在金融业的KYC环节中发挥了巨大的作用,怎么样形成金融业规范化的人脸识别技术体系,不断丰富和完善它的应用场景、不断优化它的安全管控能力等,应该是未来这些技术应用过程中需要关注的命题。

三是赋能金融服务提质增效,合理运用金融科技手段丰富服务渠道、完善产品供给、降低服务成本、优化融资服务,提升金融服务质量与效率,使金融科技创新成果更好地惠及百姓民生,推动实体经济健康可持续发展。

孙中东认为,这一点强调运用金融科技为金融服务提质增效,金融业依托于移动互联技术打造以APP、官微、公众号、服务号为代表的新型服务渠道, 进一步优化了客户体验;大数据风控和反欺诈技术直接创新了融资服务形式,有效控制了融资风险;以开放银行为代表的技术体系直接将银行服务以API/SDK方式向互联网生态开放共享,大大降低了金融服务门槛,相信这些金融科技应用将会进一步深化和扩展,不断提升金融服务客户的效率。

四是增强金融风险技防能力,正确处理安全与发展的关系,运用金融科技提升跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处置能力,加强网络安全风险管控和金融信息保护,做好新技术应用风险防范,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

五是强化金融科技监管,建立健全监管基本规则体系,加快推进监管基本规则拟订、监测分析和评估工作,探索金融科技创新管理机制,服务金融业综合统计,增强金融监管的专业性、统一性和穿透性。

六是夯实金融科技基础支撑,持续完善金融科技产业生态,优化产业治理体系,从技术攻关、法规建设、信用服务、标准规范、消费者保护等方面支撑金融科技健康有序发展。

孙中东认为,从第六点来看,未来需要不断夯实金融科技基础支撑,金融科技的研发和应用的基本功需要不断深入,带动整个产业生态的参与方的共赢和发展,最终需要形成技术攻关后的知识产权沉淀及标准规范,围绕产业发展的法律法律,面向金融信用服务的基础设施发展以及保障消费权益的有效手段。这些将是未来金融科技发展重要目标。

“此次《规划》的发布将利好金融行业科技能力的整体变革,尤其是帮助一些实力不强的中小金融机构实现‘三升两降’的价值提升。”国内面向金融机构的科技服务云平台——金融壹账通相关负责人对记者表示,在金融机构数字化转型的背景下,科技能够帮助金融机构提升效率、提升收入、提升服务质量,降低风险、降低成本。尤其是对于一些势力比较薄弱的中小金融机构来说,科技创新的能力不足,人才技术发展有限,让其在未来的发展过程中丧失很多的机会。

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