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首信易支付带你探索互联网保险行业:厚积之下如何薄发

  近年来,互联网+在4G网络和移动终端的推动下,取得了突飞猛进的发展,互联网与各传统行业的互动也更加频繁,带动着传统行业的升级变革。受此影响,金融业也在悄然拓宽传统金融边界,通过商业模式和产业趋势的变化,给整个金融体系带来了重要改变,与此同时,信息技术和移动网络的普及改变了金融消费者的行为偏好,互联网正在成为被消费者逐渐接受的保险销售渠道。

  据保监会数据显示,2012-2017年,我国经营互联网保险业务的公司从34家增加到117家,年复合增长达22.9%,经营互联网保险业务的公司占保险公司总数50%以上。而保费规模方面,2012-2016年,互联网保险的保费收入规模不断扩大,增速均在160%以上。蓬勃发展的驱动因素之一是部分中小保险公司主要是通过理财型保险的收益率优势抢占保险市场,随着监管引导保险回归保障本源,整体规模出现边际收缩回落。2016年,我国互联网保险的保费收入规模增速开始下降,2016年增速为5.1%,截止至2018年上半年我国互联网保险保费收入达到了1097.9亿元。

  行业定位调整,保费收入增速趋缓

  自2017年保险行业严监管政策以来,整个行业整体处于优化产品结构、突出“保险姓保”的行业功能定位中,互联网保险业务也趋于放缓。从互联网保险保费收入结构来看,人身险保费占据了绝大的优势,自2015年以来,互联网人身险保费收入占总收入50%以上;但从近几年互联网人身险保费收入趋势来看,人身险市场持续低迷,截止2018年上半年,互联网保险人身险保费收入为852.7亿元,同比下降15.61%,依然呈现负增长态势。

  用户行为变化,风险保障意识增强

  随着80、90后一代成为主力消费群体,用户的行为正在发生激烈变化,这一代用户伴随互联网一起成长,对互联网的信任感更强,并且大多有过父母为自己购买保险的经历,是享受过保险保障和理赔的“保二代”,相比上一代用户,他们具备更强的风险保障意识。在普华永道发布的《中国保险消费者白皮书》中,从医疗、意外、重疾、寿险、养老、教育、财富、车险、家财九大保险领域,给出了我国现阶段互联网保险消费者的客户画像:

  监管政策趋紧,引导回归保障本源

  2019上半年,全国保监系统针对保险业累计发布罚单375张,共处罚金超5800万元,和2018年同期相比,2019上半年的罚单数量减少四成,处罚金额缩减近半。自2018起,银保监会进一步强化了对保险行业“保险姓保”的要求,出台了一系列监管规范,以互联网保险专项监管为例,2018年银保监会分别出台了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理有关事项的通知(征求意见稿)》和《互联网保险业务监管办法》,同时就航延险示范条款向行业内征求意见,目的主要是为保护投保人合法知情权、提升互联网保险产品标准化程度,提升客户体验。

  市场集中程度较高,银行系险企表现突出

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